等额本金和等额本息哪一种最划算？等额本金和等额本息哪一种最适合自己？

现如今，贷款的类型可谓是层出不穷，其还款方式和计算过程更是让很多购房者一头雾水。像最常见的房贷还款方式—— 等额本金和 等额本息， 虽然两种还款方式只有一字之差，但最后结果却差了几十万的利息!

到底哪一种最划算?哪一种最适合自己?今天我们就来说一说等额本金和等额本息的区别!

等额本金VS 等额本息

等额本金

等额本金是 将所有本金平均分摊到每个月内，然后按照每月剩余未还的本金计算利息。因为每月都偿还本金，后面利息会越来越少，每月的还款总额也会逐步下降。

举例

如果房贷还款选择等额本金，按照上海按揭二套贷款300万，30年期限，年利率5.7%，每月所偿还的本金就是8333.33元，首月还款 22583元，最后一月还款 8372元，每月 递减238元。还完300万，本息合计约 557万。

此种还款方式，“本金+利息”的月供总额是逐月递减的，虽然前几年的还款压力较大，但随着本金的减少，后面会越来越轻松。

等额本息

等额本息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。简单来说，就是每月月供金额不变。

举例

如果房贷还款选择等额本息，按照上海按揭二套贷款300万，30年期限，年利率5.7%，每月需要还款17412元，还完300万，本息合计约 626万。

此种还款方式， 虽然压力相对小，但在初期，去掉按月结清的利息后，还的本金就比较少，也就是说前期的还款金额中利息的比例始终高于本金。而 在后期，因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的本金就较多。

626万(等额本息)-557万(等额本金)= 69万

由此可见，在贷款未提前结清的情况下，两种还款方式， 虽一字之差，但利息却足足多了近70万。

如果说这两种还款方式哪种更省钱，总的来讲，两种还款方式， 等额本金前期压力大，但总支付的利息少。等额本息每月月供金额不变，压力相对较小，前期资金使用率高，但总支付的利息多，因此，还要视情况而定。

此外，除了等额本金和等额本息两种常见的房贷还款方式，还有一种还款方式—— 等本等息。

等本等息

等本等息，简单来说就是虽然已经还掉了一部分本金，但是利息不能少，还掉的本金利息照常付。 这种还款方式的实际利率比名义利率高，最高可接近两倍。

在我们生活中等本等息的还款方式普遍存在，如经常在用的信用卡、花X 等可以分期的产品，其中所说的分期手续费，便是同等道理。

三种还款方式的区别

看到这里，相信大家对贷款的还款方式有了一定了解，但可能依然心存困惑， 三种还款方式到底怎么选?区别都在这里了!

01

等额本息

前期还款本金少，资金使用率较高， 压力相对小，是大部分人买房贷款选用的还款方式，但 总利息支出较多。

02

等额本金

资金使用率较低， 前期还款压力大，但 总体利息支出最少。

03

等本等息

有隐藏利率，还掉的部分仍计利息，标注的年化利率看起来低，实际会高一些。

买房无小事，贷款需谨慎，几种还款方式看似区别不大，实际各有优劣，因此， 除了详细了解它们的区别和基本情况外，还需要综合考虑自身的状况和家庭条件，衡量过后再做选择。

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